曹德云：优化提升发展，建设现代化的中国保险文化

发布时间：2025-07-06 23:01:59 来源：低眉垂眼网 作者：焦点

2022年11月25日，曹德以“驭变”为主题的云优“第十五届中国保险文化与品牌创新论坛暨第五届中国保险康养产业创新论坛”在浙江省诸暨市隆重举行。中国保险资产管理业协会党委书记、化提化执行副会长兼秘书长曹德云在论坛上发表了主题演讲。升发设现 

曹德云指出，展建随着保险业的代化的中蓬勃发展，我国具有自身特色的国保保险文化也逐步形成并确立。在新阶段、险文新理念、曹德新格局下，云优保险业已踏上发展新征程，化提化必然需要更有引领力、升发设现感召力和传播力的展建先进文化保驾护航。

以下是国保曹德云的发言全文： 

尊敬的各位领导、各位嘉宾：

大家上午好！

很高兴参加第十五届中国保险文化与品牌创新论坛。日前，党的二十大胜利召开，我们正处在立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴新征程的重要开端。今天，大家汇聚一堂，聚焦“保险文化与品牌建设创新”这一主题，探讨保险业在新机遇新挑战下的新使命与新担当，具有十分重要的现实意义。

回顾过去，我国40余年的现代保险发展史极不平凡。1979年，我国决定恢复国内保险业务；1980年，中国人民保险公司复业；1988年，第一家股份制、地方性保险企业平安保险成立；1992年，美国友邦保险获批在上海设立分公司，我国保险市场正式对外开放，同时也引入了代理人制度。1998年，原保监会成立；2001年，我国正式加入世贸组织后，保险业扩大对外开放，发展提速升级。2003年，第一家保险资管公司人保资产获批成立，保险资管业走上专业化市场化发展之路。此后，随着保险业“国十条”、“新国十条”等重大政策的陆续出台，我国充满活力的现代保险市场体系逐步形成并确立。党的十八大以来，我国保险业综合实力不断增强，自2017年至今始终成为仅次于美国的全球第二大保险市场。近十年来，我国保险深度从2.98%上升至3.93%，保险密度从人均1144元升至3179元，保险总资产从7.4万亿元增加到24.5万亿元。同时，保险业监管格局进一步优化，2018年，银监会和保监会实现职责整合，组建成为中国银保监会，保险业监管质效获得新的提升。长期以来，保险业坚持“保险姓保”的核心价值观，为我国经济社会民生提供全方位风险保障和长期资金支持，持续发挥着“减震器”和“稳定器”作用。

随着保险业的蓬勃发展，我国具有自身特色的保险文化也逐步形成并确立。从国际与国内比较看，国际保险文化衍生于基于大数定理的理性思维，更加强调保险的科学性，注重长期经营、全面风险管理和协调运作等；我国保险文化内涵更趋丰富，在保险本身规律特性的基础上，还纳入了“忠”“仁”“义”“信”等中华传统文化的精髓，更加突出保险的互关互爱精神。从保险业与其他金融业比较看，在共享合规、契约、诚信、风控、服务等文化价值观的基础上，保险还着重强调长期性、保障性、分担性和补偿性，具有“一人为众，众为一人”的互助特征，与银行业的农耕文化而专于精耕细作、证券业的猎人文化而追求高风险高收益相比较，保险业属于互助文化，相较于其他金融行业拥有更低的风险偏好，更加强调稳健与安全。从负债端与资产端比较看，负债端以670多万的保险从业人员和保险代理人为主体依托悉心服务和精细服务，为客户遴选优质的保险产品，提供风险保障和财富规划，体现大爱理念；资产端1.2万名保险资管从业者，依托长期投资、价值投资、稳健投资、责任投资的理念，管理近27万亿的保险资产，实现保险资产安全运行和保值增值，维护好广大投保人的切实利益。

保险文化的内涵在随着行业发展而不断丰富优化，确立提升了保险行业社会形象、市场形象和品牌价值，并扩大社会影响力和市场影响力的同时，也显现出一些不足和短板，主要集中在以下几个方面：

一是缺乏对专业的尊重。按照保险业务运行规律，精算是保险经营的重要核心环节，其专业性、技术性和复杂性很高，是保险经营的科学定价、利润预算和财务稳健的重要保障，但在现实中，有的保险公司还仅仅把精算当做“计算器”和“装饰品”，并未给予其足够统筹全局的地位和功能。从资产端看，有的保险机构无视保险资金运用规律规则，将专业团队偏置一旁，大股东违规插手，胡乱指挥，致使公司运行偏离主业，激进经营，追求负债端和资金端畸形扩张，导致资产负债、偿付能力、财务运行风险急剧累积。

二是缺乏自信自强自尊。曾经行业中流传着一句俗话，银行“坐着”赚钱，证券“跑着”赚钱，而保险则要“跪着”赚钱。虽然这句话有些言过其实，但我们确实看到有些保险营销员为了拿下一单业务，不辞劳苦、艰巨付出、饱含血泪的经历，有的甚至亲自上门为客户做饭、清洁、遛宠物，让人既感动又心酸。在很多人眼里，厚脸皮、大心脏必须是保险营销员的基本功底，而自尊、自爱、自信、自强还未完全真正成为保险展业人员的主流气质和底气信心。与其他金融产品相比，保险是集专业性、技术性、普惠性于一体的优质金融消费品，我们应该保持并坚持其应有的品质品位，这对行业形象和品牌价值十分重要。

三是缺乏精诚合作精神。我们经常看到保险公司之间的恶性竞争现象，为争夺客户资源相互诋毁、相互拆台，这种行为在相互伤害的同时，也给市场留下了不良口碑，再有就是保险中介与保险公司之间的合作多为松散型的多头服务，大都只注重短期利益，导致双方合作的深度不足、质量不高、稳定性较差。另一方面，资产端也经常发生为争夺优质项目或资产而竞相压价的情况，不仅导致项目收益水平降低，在一定程度上也让我们保险资金作为长资金大资金的溢价优势打了折扣，最终损害了行业利益。

四是缺乏持续创新精神。由于我国现代保险发展的时间不长，产品模式、运营模式等均大量借鉴了国际发达市场的经验做法，因此“借鉴”的模式即“拿来主义”便广泛在我国保险业盛行。在负债端，以人身险产品为例，国内“借鉴”国外、小公司“借鉴”大公司的情形十分普遍。这种偏离现实国情、忽视客户需求、脱离文化传统的所谓创新，造成产品同质化严重，缺乏特色新意，适销不对路，误导屡禁不止，无法真正满足消费者多层次多样化的风险保障需求。在资产端，以保险资管产品创设为例，行业机构存在较强的路径依赖，对“专精特新”、股权类等领域创新力度不足，甚至本应由市场机构主动探索的一些创新却不得不由监管部门来推动，机构自身在产品、服务、模式等方面缺乏突破，导致产品发展遇到瓶颈，市场竞争力后劲不足。

五是缺乏足够的责任担当。多年来，众多保险机构在积极践行社会责任方面主动作为，积累了大量优秀实践，在支持国家战略、灾后重建、疫情防控、乡村振兴等方面做出了突出成绩，切实体现了大爱担当。然而，全行业社会责任的践行仍不平衡不充分，特别体现在大公司相较于中小公司责任担当意识更强，负债端机构相较于资产端机构责任担当主动性更强等方面，全行业特别是中小保险公司和中小保险资管公司还要进一步提升践行社会责任的主动性、积极性和能动性，强化经济效益与社会效益、市场责任与社会责任并重的担当意识。

党的二十大报告提出，以中国式现代化推进中华民族伟大复兴。我们正立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局。服务经济社会高质量发展、助力增进人民群众福祉是保险业的根本出发点。因此，在新阶段、新理念、新格局下，保险业已踏上发展新征程，必然需要更有引领力、感召力和传播力的先进文化保驾护航。我们当前的保险文化在格局上是否高远、在内涵上是否丰富、在品质上是否先进、在落实上是否到位，都值得我们广大保险人深入思考。我们要有勇气，更要有智慧，不断开拓进取，持续从我们传统文化、从国际领先机构、从其他金融同业那里，广泛汲取并创造性转化，不断演进中国式保业文化现代化建设的新篇章。

一是要持续发扬保险文化的好传统。经过40多年的探索与实践，保险业已经塑造了“守信用、担风险、重服务、合规范”的良好文化价值观基础，这是全行业在新时期接续实现高质量发展的重要底蕴。要坚持做好传承和发扬，在道德上、责任上、行为上、法律上进一步强化文化价值观层面的引领保障作用，全面提升公司的管理水平、产品的保障水平和服务的专业水平，切实为人民群众追求美好生活解决后顾之忧和增砖加瓦。

二是要不断丰富保险文化的新内涵。在推进中国式现代化的大背景下，金融业保险业都在面临新的课题和任务，需要进一步挖掘丰富现代保险、现代企业中国式的文化内涵。这样的文化内涵要充分立足保险本身的客观规律，既做到国际视野、又做到中国特色，既服务国家需要、又满足公众需求，既实现专业精深、又实现便捷为民，形成“高大上”与“接地气”的协调统一。与时俱进持续融入并强化合作、创新、诚信等精神内涵，不断完善优化有品位、有品质、有品德的高质量行业文化体系。

三是要切实推动保险文化的深落地。要立足文化于人，深入推动文化于思、文化于制、文化于行。文化于思，是要做好行业文化价值观的宣导、学习和理解，切实形成业内思想共识；文化于制，是要推动在监管规定、公司制度中更加凸显行业文化核心内涵，进一步提升制度机制在文化落地过程中的硬约束和软引导作用；文化于行，是要全行业全员主动践行行业文化价值观，在践行中不断强化、不断升华，真正通过全体保险从业人员的行动，提升行业影响软实力。

四是要有效促进保险文化的广宣传。要围绕保险的保障功能，推动正确的保险理念和通俗易懂的保险知识广泛普及。坚持传递好“专业至上、诚信为先、契约为重”的价值理念，让大家都知道，保险作为市场上最为专业优质的金融产品之一，有专业的人、专业的渠道，讲专业的产品、提供专业的服务，可以把适合的产品提供给适合的人群。要赢得广大人民群众的信任，更要积累珍重这种信任，一同秉承契约精神和长期主义，做时间的朋友，做长远的标杆，见证保险中每一个捍卫亲情、理想和希望的美好约定。

五是积极创造保险文化的优作品。纵观文化领域，各种文化作品丰富多彩，不断吸引、感染、鼓舞着社会公众，同时也作为千千万万企业的有效途径和载体，通过文化精品获得了社会公众的理解、认同和支持。但在这浩如烟海的文化作品中，我们很少见到以保险为主题的作品，即使在影视中看到少有的保险人形象，其塑造的格调和品质也不够高。保险在我国已经历了一百五十多年的发展，在不同时代、不同背景下，固有其波澜壮阔和起伏跌宕的历程，很多保险业的人物、经历、故事都是精彩纷呈、感人至深的，但这些历史原貌很少在文化作品中出现，大都湮没在历史大潮之中，令人扼腕痛惜。建议保险行业一方面要认真梳理历史，一方面也要积极创作作品，从不同维度完整呈现中国保险百年发展史的风貌，即教育激励保险业者，也感染吸引社会公众，这也应该是保险文化的重要组成部分。

最后，预祝本次论坛圆满成功！

谢谢大家！

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