徐瀚：坚持人民立场，加快用数赋能，高质量推进农业银行数字化转型

发布时间：2025-07-07 11:14:14 来源：低眉垂眼网 作者：百科

当今时代数字经济浪潮势不可挡，徐瀚行数数据成为新生产要素，坚持加快进农为金融创新发展筑起广阔舞台。人民习近平总书记指出，立场量推发展数字经济是用数业把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择。人行《金融科技发展规划（2022-2025年）》明确提出，高质以推进金融机构数字化转型为主线，字化转型加快健全适应数字经济发展的徐瀚行数现代金融体系，为金融高质量发展指明了前进方向。坚持加快进农中国银行业竞相加速数字技术应用，人民激发金融数据要素潜能。立场量推促进金融服务核心竞争力跨越式提升的用数业宏伟画卷正徐徐展开。

数字化转型是高质一场“科技武装、数据加持”下的字化转型市场营销战、客户服务战、徐瀚行数风险防控战，其最终形态是数据业务化，关键一招是提升“用数”能力。数字化转型应以“多快好省准”为检验标准，切实帮助业务经营提质增效降本。农业银行坚持一张蓝图干到底、脚踏实地谋转型，一以贯之推进数字化转型十大工程，2022年按照“边建边用、精准识别”总体思路，在十大工程框架内落地十大精准数据应用，通过“用数”让转型成果迅速惠及业务一线。经过不懈探索实践，农行数字化转型从开局破题向全面再造稳步迈进，形成了一批标志性成果，数字农行初步构建成型。

中国农业银行副行长  徐瀚

心系“国之大者”、履行大行担当，以数字化经营助力构建新发展格局

数字化转型必须坚持金融为民、守正创新、数据向善。农行始终牢记历史使命，紧密围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三大任务”锤炼数字经营能力，将数据要素注入金融服务全流程，弥合不同地域间、群体间数字鸿沟，提升金融服务的深度、广度和温度。

1．坚守“服务三农”主责主业，深耕数字乡村，打造服务乡村振兴领军银行。以“数据+科技”为支撑建设数字乡村云平台，实现以SaaS方式直接提供云上服务的跨越式转变，为乡村振兴金融服务插上科技翅膀。大力支持农村集体经济组织规范发展，在1295个县推广“三资”管理平台，覆盖14万个行政村。助推乡村治理能力现代化，在539个乡镇推广“党建引领+网格推动+平台落办具体事项”为架构的乡镇治理平台。加大“惠农e贷”投放，巩固拓展脱贫攻坚成果，截至上半年余额达7081亿元，依托人脸识别等技术和农户建档信息优化数据模型，实现“让数据多跑腿、让群众少跑路”。利用电子耳标、智能项圈等物联网设备创新“智慧畜牧贷”，率先在青海等畜牧主产区上线，助力解决农业生产数字化“最后一公里”问题。

2．落实“六稳”“六保”决策部署，引数字金融活水服务实体经济和人民美好生活。习近平总书记指出，为实体经济服务是金融的天职和宗旨。农行发挥大数据、AI等技术的“雷达作用”，将金融资源精准配置到普惠金融关键领域和薄弱环节，坚定不移落实金融为民、助企纾困。推出以数据为驱动的“小微e贷”，推动农行普惠金融形成由量到质的历史性飞跃，极大提升金融可得性和服务效率，截至上半年普惠小微企业贷款余额达1.7万亿元。运用数字化手段改善小微金融服务体验，有效解决小微企业开户难问题，将开户时间由4个工作日压缩到2个工作日以内，让小微金融服务更加便捷高效。发挥渠道优势加快金融服务下沉，同业率先推出贴近县域农村客户习惯的掌银乡村版，短短一年多时间MAU已破千万；推出掌银大字版，增加对银发和残障客群的服务温度，努力让每个群体都能享受数字金融的便利。

3．践行新发展理念布局场景金融，培育用户至上、共享泛在的数字生态。农行坚持以客户为中心，依托开放银行平台打造开放包容、价值共享的金融服务生态圈，跨越传统经营边界，服务百姓日常生活，让金融无时不在、无处不在。2021年开放银行平台聚焦医疗、教育等民生场景，对外提供服务超24亿次。持续提升场景拓展效率，通过组件化、标准化、模板化等手段将系统对接周期压减至13天，构建G-B-C多端高效连接、协作共赢的生态格局，以金融科技能力对外输出为纽带，携手各行各业加速数字中国建设进程。

4．树牢金融安全底线思维，强化“技防”能力，打好防范化解重大风险攻坚战。农行牢牢守住不发生系统性风险的底线，依托生物识别、规则模型、态势感知等手段着力实现风险“技防”，以数据判断代替经验判断，建立与数字化转型相适配的风控体系。构建企业级智能反欺诈平台，推动欺诈风险监测、欺诈风险控制、欺诈风险处置等“五大中心”建设。打造四位一体信用风险数字化管控体系，研发烽火平台实现风险线索集中监控、全流程在线处理。截至今年年中，农行线上贷款不良率仅为0.5%，低于全行不良贷款平均水平0.91个百分点。

紧抓数据应用、线上线下协同，以农行特色打法重塑金融服务模式

数字化转型是“用数”思维和“用数”行动的转型。农业银行崇尚务实创新、坚持目光向内，找准适合本行特色的数字化转型打法，逐步沉淀、提升“用数”能力。

1．数据应用为主线，建立高效务实转型新打法。农行信息化已历经四代，走过近四十年历程，系统种类繁多、逻辑关系复杂，开展系统级重构的周期长、成本高。数字化转型不能搞大拆大建，要将数据作为连接流程和系统的纽带，专注于从数据层面打破信息孤岛，促进数据应用。

运用“五步闭环”工作法，精准识别重点领域，加速数据应用。农行坚持以客户为中心，建立端到端全面量化指标体系，将数据应用五步闭环（筛选、布放、执行、回收、优化）运用于营销、风控等领域，让数据在业务全流程中形成闭环，推动流程快速迭代优化。今年以来，随着“五步闭环”的规模化应用，数据要素潜能得以有效释放：对公客户营销实现由单一客户营销向链式营销转变，成功营销3600余户，沉淀存款超22亿元；个人客户营销加快潜力客户掘金，1600余万目标客户AUM增幅达到平均增幅的3.2倍；线上交易风险预警准确率从33.2%提升到62.3%。

遵循“两个迭代”方法论，推动业务数据化与数据业务化螺旋上升。农行注重在“业、技、数”之间、“用、建”之间形成互动迭代、良性循环，即：数据应用与业务发展、系统研发之间形成迭代，十大工程建设与精准数据应用之间形成迭代。以掌银自助注册为例，农行成立敏捷团队，根据数据分析结果先后完成十余轮次系统优化，打通手机号核验、身份证核验等环节堵点，自助注册成功率从11.8%提升至71.8%。

2．线上线下为一体，协同经营塑造新竞争优势。农行有2万多个网点和5万多名客户经理，传统优势在线下。数字化转型不能照搬互联网公司纯线上化模式，必须统筹好线上、线下两个经营阵地，把线上触客“广”的优势与线下触客“专”的优势结合起来，把线上“数”的力量与线下“人”的力量结合起来。

线上线下实现均衡发力、体验升级。大力发展掌银线上主渠道，致力于服务更广大客户群体，多元丰富金融产品、多维提升客户体验，“十年磨一剑”促进流量与价值协同上升。今年8月农行掌银MAU达1.7亿，稳居同业第一。加快智慧网点建设，提升线下金融服务便捷度，运用RPA等技术推进“五个一次”流程优化，业务处理效率平均提升40%。

线上线下做到服务联动、营销协同。打通掌银认证体系和线下超级柜台服务流程，通过线上线下交易联动扩大“无卡化”范围。将移动营销PAD打造成客户经理“超级工作台”，上线100余项营销应用。建立“流量带动、精准营销”两类营销模式和“线上开店导流、线下厅堂识别、线上客群触达、客户经理协同”四种营销形态，形成线上线下一体化协同营销闭环。农行通过协同营销带动数币个人钱包开立业务的爆发式增长，今年6月累计开户量环比提升65.4%，跃居同业第一。

加强核心技术攻关、坚持安全发展并重，以金融科技铸造数字基础底座

农业银行牢固树立安全发展理念，牵住关键核心技术自主创新这个“牛鼻子”，按照“平稳、高效、安全、精准、敏捷、简单”十二字方针，围绕赋能业务发展与保障信息安全两大主线，实施iABC信息科技战略，打造自主可控新技术体系，为数字化转型奠定坚实技术底座。

1．自主创新促发展，打造自主可控、数据友好、敏捷高效的数字技术新引擎。深刻把握金融科技演进趋势，推动技术栈升级，致力为下一个十年业务高质量发展提供全方位支撑。以一体化云平台、分布式数据库为核心，构建关键基础平台底座，高效沉降复用技术能力，打造自主可控的全栈式技术中台，荣获人行银发奖一等奖。建设分布式核心系统，加快关键软硬件技术应用攻关突破，协同开展容灾、运营、安全能力建设，稳步推进重点业务的主机下移。2022年春节交易高峰期间，分布式核心系统承担的交易量占比超过67%。

瞄准数字化转型方向，建设数据友好型技术体系，夯实“上云用数赋智”基础。依托“三库一谱”持续升级数据中台，加快积累各类数据资产，构建集团数据服务云，2022年数据湖总量达19PB。搭建数据层企业级架构，推动数据标准化，完成970个客户数据项映射落地。将“数据友好型”理念融入产品研发全过程，在需求和设计阶段前瞻性考虑数据采集分析和策略布放，2022年为掌银平台配备智能引擎2.0，实现百万级以上MAU产品页面埋点全覆盖。

聚焦高质量敏捷交付，打造企业级研发平台，提升快速迭代创新能力。构建DevOps流水线改进研发工艺，实现云上云下技术栈全覆盖，接入400余个全行级应用，关键产品领域具备每周多次投产能力，先后通过DevOps持续交付、系统与工具、MLOps等多项能力成熟度评估认证。自主研发的“轻云平台”具备零运维、易开发、秒级发布等特点，是同业首个通过“先进级”评估的Serverless平台，大幅提升云原生应用的编码、部署和运维效率。

2．坚守底线保安全，打造绿色、智能、安全的数字化基础设施。农行落实“东数西算”国家战略，优化数据中心布局，建设多地一体化算力网络，满足未来十年算力需求；深挖节能降碳技术改造潜力，利用十余种节能工具箱降低机房能耗，综合运用间接蒸发冷却等新技术，提升能源利用效率。基于SRv6技术建成业界最大规模的SD-WAN新一代智能骨干网，构筑统一融合、智能稳固的网络基础设施。

推进面向业务连续性的容灾体系建设，三级以上业务实现容灾能力100%全覆盖；基于“分布式+多活”新架构和“单元化+双集群”等技术，打造分布式核心系统的全天候、全场景、全链路容灾能力，确保RTO/RPO达到业界最高标准。在近期监管部门组织的突击式应急演练中，用时38秒完成核心业务一键式切换。

没有网络安全就没有国家安全。农行站在维护国家金融安全和社会稳定的高度，按照“纵深防御”理念形成“四横一纵”网络安全技术防护体系。建立完善制度体系，构建企业级网络安全基线库，发布安全基线1202条。建成行业首个采用SaaS化租户模式和一体化攻击模拟闭环验证的企业级网络安全运营中心（SOC）平台，自动化检测率接近100%。建立网络安全专职队伍，促进红蓝能力同步提升，在国家级攻防演习中保持零失分的优异战绩。

坚持系统观念，推动深层变革，以数字化治理体系适应新生产力要求

数据业务化不仅涉及业务经营方式重塑、系统设计理念变革，还需要组织架构相适应和治理体系同进化。农业银行牢牢把握“调整生产关系适应新生产力”这一基本原理，科学应变、主动求变，以刀刃向内的勇气推动自我革命，构建新型生产关系。

1．突出战略引领，强化顶层设计。农行从公司治理层面完善数字化转型顶层设计，董事长亲自挂帅成立数字化转型推进委员会，抓总统筹全行数字化转型；总行相关部室和各分行分别成立数字化转型执行机构，配套专项考核机制，保障转型战略层层落地。持续加大科技投入、优化研发资源布局，形成“一总八分”的“多核引擎”架构；成立金融科技创新中心，推进前沿领域研究、关键技术攻关和产品创新孵化。实施金融科技创新实验室试点示范项目，将总行研发资源丰富和分行贴近市场客户的优势相结合，加速数字化转型成果应用。

2．壮大人才队伍，促进思维转型。塑造数字化能力关键在于人才。农行常态化组织人才双向交流、专项技能培训，培养各类人才的科技思维和数据思维。高规格举办年度技术大会，高频次组织编程、运维、数据分析等各类技能大赛，培育浓厚的创新氛围。加强客户经理、产品经理、数据分析师和科技项目经理“四支队伍”建设，建立涵盖专业型、复合型、领军型的人才梯队，形成层次分明、结构合理、各骋所长的雁阵格局。

3．优化体制机制，激发创新活力。农行探索建立业技数深度融合、总分支高效联动、前中后台协同作战的企业级创新网络。推动科技前台化，提升“金融+科技”二元协同营销能力；健全总分科技一体化管理机制，强化总分行创新需求扎口统筹，加快统一全行技术标准、研发流程和工具平台，形成总分合力创新的生动局面，全面激活数字化转型内生动力。

风劲帆满图新志，砥砺奋进正当时。农业银行定当牢记初心使命，不负党和人民重托，通过加速数字技术创新应用和释放金融数据要素潜能，为金融业数字化转型贡献农行智慧和农行方案，响亮回答数字变革浪潮中推动金融高质量发展的时代之问。（金融电子化）

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